Что Apple, ХКритикал и Airbnb знают о сотрудничестве с клиентами Большие Идеи

Да, потребителю предоставлена возможность заказать драже M&M’s собственного дизайна, «собрать» индивидуализированный велосипед Trek Project One, создать уникальные двери в компании Jen-Weld или разработать персональные кроссовки в Nike. Но эти модели сотворчества приносят лишь единичный физический продукт, и ни одна из них не представляет из себя фундаментального сдвига в способе создания стоимости (ведь все эти «штучки» находятся на периферии по отношению к основному бизнесу). Две основные причины

1) Лицензия МКК дает возможность получать данные из БКИ по более низкой цене . Объяснить рядовому агенту поддержки, что такое p2p-платформа практически нереально, проще просто показать лицензию МКК.

На мой взгляд, подобные расследования в отношении LC (когда даже предмет расследования не ясен) не несут долгосрочной угрозы для бизнеса компании и в итоге ни к чему не приведут (кроме, возможно, увеличения дохода юридических компаний). Тем не менее, эти новости, опять же, оказали существенное негативное влияние на стоимость акций LC. По моему мнению, ситуация в Santander выглядела примерно так – у банка действительно был большой портфель потребительских кредитов, и банк действительно понес существенные потери по ним, однако потери эти не были связаны с займами, которые были приобретены через LendingClub. На мой взгляд, решение выйти из займов LendingClub было принято, как это часто бывает, в попытке в целом ликвидировать данное направление в банке, и не имеет ничего общего с доходностью займов, приобретенных через LendingClub. Просто в связи с тем, что отрасль P2P-кредитования – новая, и далеко не все ее понимают, менеджеры банка решили от греха подальше избавиться и от этих займов тоже.

Обзор нескольких площадок P2P кредитования

Есть возможность беспрепятственно переводить средства в ваш банк. https://xcritical.live/ предлагает инвестиции в бизнес-кредиты на срок от одного до пяти лет, при этом процентные ставки по их продуктам всегда фиксированы. Комиссия за создание в этой компании составляет от 1.99% до 8.99%. ХКритикал не взимает штрафы за досрочное погашение кредитов. В пятницу, 13 ноября компания loanDepot отложила проведение первичного размещения акций, несмотря на то, что все было готово — даже тикер, под которым она должна была торговаться на Нью-Йоркской бирже. Один из крупнейших в США небанковских ипотечных кредиторов, работающий в том числе через интернет, решил, что нынешняя ситуация на рынке не способствует удачному размещению акций.

Новость о том, что Santander продает около миллиарда займов, купленных через LC, также негативно сказалась на котировках акций. Новостные заголовки говорят о том, что такое решение было принято банком вследствие значительных убытков, которые банк понес в связи с расширением потребительского кредитования. Как фонд Target Global мы очень близки к ряду P2P-платформ, а как управляющая компания Target Asset Management – к ряду фондов, непосредственно инвестирующих в P2P-кредиты. Принимая во внимание информацию, получаемую нами из этих источников, я не могу понять, каким образом именно займы, купленные на LC, могли привести к потерям в Santander. Исходя из динамики целого ряда фондов в области P2P-кредитования? Был очень сильным с точки зрения обеспечения доходности на вложенный в P2P-займы капитал, и фонды продемонстрировали доходности на уровне 7-8% net of feesЗа вычетом всех налогов и сборов для инвесторов на займах, приобретенных через LC и Prosper.

Взяли за основу зарубежную бизнес-модель

CNBC отмечает, что Revolut хочет стать финансовым супер-приложением. CNBC отмечает, что у отраслевых экспертов вызвало вопросы решение получить лицензию в финансовой организации штата, а не через национального регулятора. При этом издание добавляет, что финтех-стартапы используют разные способы получения лицензии. Наш приоритет – поиск и отбор наиболее перспективных и выгодных стратегий для создания инвестиционного портфеля. О, как раз на прошлой неделе открыл для себя подобный сервис, только в корпоративном кредитовании. Заявлено, что это внучка Росатома (и ещё кого-то), но сомнительно почему-то.

Кроме того, p2p-платформы не принимают депозитов; это позволяет избегать затрат на создание резервов, что выгодно отличает их от конкурентов из банковской сферы. Быстрорастущие модели бизнеса в финтехе всегда привлекают не только талантливых предпринимателей, но и мошенников – именно поэтому в этом секторе так важно иметь дело с профессионалами. 1 февраля было объявлено о том, что одна из крупнейших P2P-платформ в Китае – Ezubao – не занималась реальной деятельностью и на самом деле представляла из себя классическую схему Понци (или, по-простому, финансовую пирамиду).

Похожие акции

Первые p2p-компании, «Кредитвсем» и «Биржа кредитов», вышли на рынок в 2010 г. «Биржа кредитов» перешла на модель онлайн-кредитования покупателей интернет-магазинов; по запросу «Кредитвсем», в свою очередь, сегодня можно найти огромное количество одноименных сервисов, которые не имеют отношения к оригинальной компании. При участии banki.ru и фонда Runa Capital, столкнулась с проблемами регулирования и в апреле 2016 г. Приостановила выдачу займов; сейчас регистрация новых пользователей на платформе все еще не производится. 6 апреля 2017 года Рено Лапланш, основатель самой крупной американской P2P-платформы ХКритикал, анонсировал запуск нового стартапа в сфере онлайн-кредитования — Upgrade. Сервис, созданный в августе 2016, уже в марте привлёк первый раунд инвестиций в размере $60 млн (акционерный капитал и конвертируемые займы).

• CNBC отмечает, что у отраслевых экспертов вызвало вопросы решение получить лицензию в финансовой организации штата, а не через национального регулятора.
• Чтобы получить р2р кредит, бизнесмену иногда даже залог предоставлять не нужно – достаточно найти надежного поручителя.
• Мы очень тщательно подходим к скорингу заемщиков, чтобы не допустить подобных случаев.
• Есть возможность беспрепятственно переводить средства в ваш банк.

Например, мы создали собственную систему оценки рисков и платёжеспособности заёмщиков. Инвестор формирует свой кредитный портфель на основе грейда заёмщика и его доходности. Если он предпочитает консервативный стиль, то в его портфеле будут преобладать заёмщики с грейдом. А если же, наоборот, любит рисковать, то распределит большую часть средств в займы категории D. Даже при консервативной стратегии можно получать доходность в 15%. Но самое главное — за первый день торгов акции LC взлетели на 54%.

Громкое судебное дело изменит P2P-отрасль в США

Основное отличие заключается в самом подходе к кредитам – в отличие от xcritical жалобы, который концентрируется на пользователях, чья заявка была одобрена, Upgrade станет инструментом и для тех, кто получил отказ. Платформа является неким гибридом «ХКритикал» и «Credit Karma», предлагая вместе с непосредственно площадкой для выдачи займов ряд инструментов для повышения финансовой грамотности, мониторинга и улучшения своей кредитной истории. Так, даже заёмщики, не получившие одобрения кредита, по крайней мере получат персонализированную финансовую консультацию.

Таким образом, случившееся с Ezubao было просто обязано произойти – в отсутствие должного регулирования в Китае была создана благоприятная среда для мошенничества в этой области. Однако это не имеет ничего общего с P2P-платформами в США и Европе, где регулирование отрасли ведется практически с первых дней ее основания, и ведется оно именно для того, чтобы избежать подобных случаев. LendingClub Corporation предоставляет финансовые услуги и управляет финансовым интернет сообществом, которое объединяет кредитоспособных заемщиков и независимых инвесторов в США. Играть лучше по правилам, ведь если все-таки придется пойти на нарушение и, скажем, обмануть инвестора, можно потерять все, что имел. В Prosper вам не обязательно быть аккредитованным инвестором, чтобы начать инвестировать. Сервис предоставляет кредитную историю заемщика, чтобы помочь вам отфильтровать возможных неплательщиков.